ใบสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัย MBA ของสหรัฐฯ สำหรับสัปดาห์ที่สิ้นสุดวันที่ 21 มีนาคม ลดลง 2.0% จากที่ลดลง 6.2% ก่อนหน้านี้ ดัชนีตลาดของสมาคมนายธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 247.5 ลดลงจาก 252.5 ดัชนีการซื้อเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 155.8 จาก 154.7 ในขณะที่ดัชนีการรีไฟแนนซ์ลดลงเหลือ 752.4 จาก 794.4 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีค่อนข้างคงที่ที่ 6.71% เมื่อเทียบกับ 6.72% ในสัปดาห์ก่อนหน้า การลดลงดังกล่าวเกิดจากการลดลงของกิจกรรมการรีไฟแนนซ์ แม้ว่ากิจกรรมการซื้อจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยก็ตาม

การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้กู้ยืม

ข้อมูลนี้ให้ข้อบ่งชี้ที่ชัดเจนถึงการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้กู้ กิจกรรมการรีไฟแนนซ์ยังคงมีแนวโน้มลดลง ซึ่งบ่งชี้ว่าเจ้าของบ้านมีแนวโน้มที่จะปรับโครงสร้างสินเชื่อน้อยลง แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะค่อนข้างคงที่ก็ตาม บางคนอาจชี้ว่าการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยของใบสมัครซื้อบ้านใหม่เป็นสัญญาณของความยืดหยุ่น แต่ยังไม่เพียงพอที่จะตอบโต้การลดลงของกิจกรรมการกู้เงินโดยรวม

เมื่อดัชนีตลาดอยู่ที่ 247.5 ซึ่งลดลง 5 จุดจากการอ่านค่าครั้งก่อน เห็นได้ชัดว่าความต้องการกำลังลดลงจากระดับก่อนหน้านี้ ตัวเลขล่าสุดถือเป็นการลดลงติดต่อกันเป็นสัปดาห์ที่สอง ซึ่งตอกย้ำแนวคิดที่ว่าโมเมนตัมการรีไฟแนนซ์กำลังลดลง

เมื่อพิจารณาว่าแรงผลักดันทางเศรษฐกิจโดยรวมยังคงมีผลอยู่ การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่น่าจะถูกละเลย ผู้ให้กู้และผู้ให้กู้ตอบสนองด้วยการรักษาอัตราดอกเบี้ยให้ใกล้เคียงกับระดับก่อนหน้านี้ โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 30 ปีโดยเฉลี่ยยังคงแทบไม่เปลี่ยนแปลงที่ 6.71% แม้ว่าสิ่งนี้อาจสร้างเสถียรภาพให้กับการกู้ยืมได้บ้าง แต่แรงผลักดันที่แท้จริงของกิจกรรมดูเหมือนจะเป็นความรู้สึกของผู้กู้มากกว่าการปรับอัตราดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย

เมื่อมองไปข้างหน้า ไม่ใช่แค่ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเท่านั้นที่ควรนำมาพิจารณา แนวโน้มสินเชื่อที่อยู่อาศัยเช่นนี้ส่งผลกระทบไปไกลเกินกว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคส่วนที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย จำนวนผู้ยื่นคำขอสินเชื่อที่ลดลงนี้บ่งชี้ว่าผู้กู้จำนวนมากลังเลที่จะทำการรีไฟแนนซ์ภายใต้เงื่อนไขที่มีอยู่ หากกิจกรรมการซื้อไม่แข็งแกร่งขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ อาจเน้นย้ำถึงความลังเลใจที่กว้างขึ้นในกลุ่มผู้ขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ผลกระทบต่อสถาบันการเงิน

ดัชนีการรีไฟแนนซ์เป็นหลักฐานที่ชัดเจนที่สุดของความลังเลใจ โดยดัชนีลดลงจาก 794.4 เป็น 752.4 ซึ่งลดลงตามหลังการลดลงอย่างรวดเร็ว 6.2% ในสัปดาห์ก่อนหน้า การที่ดัชนียังคงลดลงอย่างต่อเนื่องอาจกดดันสถาบันการเงินที่ต้องพึ่งพาความต้องการในการรีไฟแนนซ์

อย่างไรก็ตาม ใบสมัครเพื่อซื้อบ้านได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อย ซึ่งช่วยสร้างความสมดุลได้บ้าง โดยดัชนีการซื้อบ้านเพิ่มขึ้นจาก 154.7 เป็น 155.8 ซึ่งบ่งชี้ว่าความต้องการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยยังคงคึกคัก

สภาพแวดล้อมในปัจจุบันยังคงอ่อนไหวอย่างมากต่อความคาดหวังอัตราดอกเบี้ยและสภาวะทางการเงินโดยรวม หากข้อมูลเศรษฐกิจส่งผลต่อทัศนคติเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย แนวโน้มการกู้ยืมก็มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลง ผู้เข้าร่วมตลาดควรให้ความสนใจว่าตัวเลขเหล่านี้สอดคล้องกับความคาดหวังของนโยบายการเงินหรือไม่ เนื่องจากผลกระทบจะแผ่ขยายออกไปนอกตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเท่านั้น

• ดัชนีตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ลดลงจาก 252.5 เหลือ 247.5
• ดัชนีการซื้อบ้าน: เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 154.7 เป็น 155.8
• ดัชนีการรีไฟแนนซ์: ลดลงจาก 794.4 เป็น 752.4
• อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ 30 ปี: คงที่โดยเฉลี่ยที่ 6.71%
• กิจกรรมรีไฟแนนซ์ลดลงต่อเนื่องสองสัปดาห์
• ผู้กู้ลังเลเปลี่ยนเงื่อนไขสินเชื่อแม้อัตราดอกเบี้ยทรงตัว
• แนวโน้มสินเชื่อกระทบบริษัทการเงินและเศรษฐกิจโดยรวม

เริ่มซื้อขายทันที – คลิกที่นี่ เพื่อสร้างบัญชีจริงของ VT Markets